【產(chǎn)業(yè)鏈圖譜 | 人工智能產(chǎn)業(yè)鏈圖譜_人工智能產(chǎn)業(yè)鏈全景圖】

【研究報(bào)告 | 人工智能行業(yè)研究報(bào)告】

　　隨著人工智能技術(shù)的發(fā)展，人工智能的應(yīng)用范圍也在逐漸擴(kuò)大，隨著一些銀行的聊天機(jī)器人的曝光，人工智能在銀行中的應(yīng)用逐漸被大家熟知，那么人工智能在銀行中還有哪些應(yīng)用呢。

       銀行中的人工智能業(yè)務(wù)

　　1.聊天機(jī)器人和虛擬個(gè)人助理

　　很多銀行會(huì)使用聊天機(jī)器人和語(yǔ)音機(jī)器人和客戶進(jìn)行互動(dòng)，現(xiàn)在的聊天機(jī)器人已經(jīng)具備了能夠獨(dú)立幫助客人處理問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力。

　　聊天機(jī)器人的相關(guān)技術(shù)

　　銀行機(jī)器人會(huì)使用自然語(yǔ)言的判斷和生成技術(shù)，客戶在和機(jī)器人的交流中會(huì)覺(jué)得自己是在和人交流，而不是人工智能的界面。在交流過(guò)程中，用戶也能夠使用面部識(shí)別等技術(shù)。

　　2.客戶分析

　　人工智能能夠根據(jù)銀行客戶的具體信息，為用戶提供個(gè)性化的服務(wù)和信息推送和精準(zhǔn)的業(yè)務(wù)類型推薦。同時(shí)可以根據(jù)對(duì)海量用戶數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，對(duì)用戶的消費(fèi)梯度進(jìn)行分析。

　　客戶分析的相關(guān)技術(shù)

　　人工智能能夠通過(guò)客戶的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)對(duì)客戶進(jìn)行人物行為刻畫(huà)。機(jī)器學(xué)習(xí)能夠進(jìn)行行為分析，不斷改進(jìn)的算法能夠增加客戶的決策數(shù)量。使用語(yǔ)言分析技術(shù)也能夠通過(guò)文字結(jié)構(gòu)解析來(lái)分析用戶心理。

　　現(xiàn)階段已經(jīng)有理財(cái)公司通過(guò)語(yǔ)言分析技術(shù)來(lái)判斷用戶的選擇傾向，促進(jìn)和客戶之間的交流。

　　3.簡(jiǎn)化流程

　　銀行希望能夠降低工作人員的工作范疇，將一些能夠被機(jī)器代替的活動(dòng)交由機(jī)器完成，比如讓計(jì)算機(jī)進(jìn)行文檔解析，讓計(jì)算機(jī)進(jìn)行一些決策的制定。

　　簡(jiǎn)化流程的技術(shù)

　　如果要實(shí)現(xiàn)機(jī)器主動(dòng)的文件掃描和解讀，需要用到圖像識(shí)別和機(jī)器學(xué)習(xí)的技術(shù)，計(jì)算機(jī)會(huì)按照相關(guān)的規(guī)則做出正確的決策。同時(shí)，計(jì)算機(jī)自行判斷決策要傳遞的對(duì)象。

　　4.模式識(shí)別

　　人工智能可能會(huì)發(fā)現(xiàn)交易中存在的異常或模式，這可能意味著欺詐和洗錢(qián)。面部和語(yǔ)音識(shí)別也可能會(huì)給已經(jīng)進(jìn)入系統(tǒng)的欺詐者打上標(biāo)記。數(shù)據(jù)可以被篩選，以找到顯示風(fēng)險(xiǎn)或投資機(jī)會(huì)的交易模式。

　　背后的技術(shù)

　　機(jī)器學(xué)習(xí)使人工智能能夠解析大量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，從而將信號(hào)與市場(chǎng)中的噪聲分離開(kāi)來(lái)，而且它可以自我糾正。復(fù)雜的圖像識(shí)別可以用來(lái)識(shí)別人和物體。

　　根據(jù)分析可以發(fā)現(xiàn)，人工智能的進(jìn)步將會(huì)改變傳統(tǒng)零售業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)模式。利用人工智能的各種方法，經(jīng)過(guò)零售業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的訓(xùn)練和學(xué)習(xí)，人工智能的算法模型將會(huì)不斷完善，以達(dá)到替代人類手工處理的能力。然而，人工智能在大零售業(yè)務(wù)中帶來(lái)機(jī)遇的同時(shí)，也會(huì)帶來(lái)一些潛在挑戰(zhàn)。

       人工智能帶來(lái)的挑戰(zhàn)

　　1. 人工智能模型識(shí)別便利性和偏差風(fēng)險(xiǎn)性

　　人工智能模型的應(yīng)用將零售部門(mén)大量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的價(jià)值挖掘出來(lái)，大大減少人工識(shí)別的工時(shí)耗費(fèi)，便利于給客戶和業(yè)務(wù)工作人員快速得到相應(yīng)結(jié)果。與此同時(shí)，如果人工智能模型出現(xiàn)錯(cuò)誤計(jì)算，零售業(yè)務(wù)部門(mén)將得到基于人工智能所作出的錯(cuò)誤分析結(jié)果，對(duì)客戶的預(yù)測(cè)分析和風(fēng)險(xiǎn)管理將難以做出準(zhǔn)確的經(jīng)營(yíng)決策，直接影響后續(xù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，帶來(lái)相應(yīng)的損失。

　　2. 人工智能模型管控便捷性和失控危險(xiǎn)性

　　人工智能模型具有自我學(xué)習(xí)并優(yōu)化的能力特點(diǎn)，能夠通過(guò)訓(xùn)練和學(xué)習(xí)不斷提升業(yè)務(wù)處理能力。但是這也存在方法失控的可能性，其自身智能錯(cuò)誤將造成客戶信息損失和大零售業(yè)務(wù)不穩(wěn)定。因此，對(duì)其的管控便成為不可忽視的要點(diǎn)之一。

　　3. 人工智能模型數(shù)據(jù)處理快速性和保密安全性

　　由于人工智能的運(yùn)用與互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的發(fā)展有千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系，人工智能所需要計(jì)算的數(shù)據(jù)需要通過(guò)網(wǎng)絡(luò)加以傳輸，但人工智能模型本身以及互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境都存在各種潛在安全漏洞。若遭到黑客攻擊，客戶個(gè)人隱私信息和行內(nèi)大零售經(jīng)營(yíng)信息一旦泄露，必然導(dǎo)致一系列安全問(wèn)題的產(chǎn)生，給銀行和客戶帶來(lái)不可預(yù)料的損失。

　　4. 人工智能模型金融監(jiān)管的難易性和對(duì)在崗人員的沖擊性

　　人工智能模型和大零售業(yè)務(wù)的相互結(jié)合，當(dāng)前的業(yè)務(wù)零售模式會(huì)發(fā)生相應(yīng)改變，這對(duì)業(yè)務(wù)的監(jiān)管提出了新要求。而目前，監(jiān)管中關(guān)于人工智能的規(guī)則和防范措施都不夠完善。同時(shí)，人工智能模型的多種工作行為都很難去追究責(zé)任主題，所以如果人工智能出錯(cuò)了，處理成本相比工作人員要高。同時(shí)，人工智能的加入會(huì)造成銀行的崗位結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，會(huì)有多項(xiàng)在崗人員面臨失業(yè)的危險(xiǎn)，這就對(duì)銀行在進(jìn)行技術(shù)應(yīng)用時(shí)調(diào)整人事結(jié)構(gòu)提出了相應(yīng)要求。